房贷利率又降了，高位买房的人还好吗
本年29岁的萱萱说，她很想穿越回2023年7月29日的某个10分钟。
那是她做出买房决议的10分钟。
之前的几个月里，在北京作业日子的她现已看了不下100套房子。那一天，中介按例带她看房，萱萱选中了两套房子，都在同一栋楼，一个在9层，一个在12层。
（图/《公主小屋》）
萱萱更钟意9层的那一套，本来想和卖家面谈，成果卖家忽然来找中介，说感觉房价会涨，方案先不卖了。萱萱坐在那儿想了10分钟，终究付了另一套房子的定金。
萱萱买的房子在天通苑，购买时的总价在500万元左右。萱萱其时首付340万元，借款170万元。本年九月初，她查询小区里同户型的最新成交价是396万元，相当于一年之内跌落了100万元。与此同时，房贷利率也从其时的4.75%下调到了3.4%。这意味着相同的借款，她要多还23万元左右的利息。
当然，楼市向下，存量房的眼前也并非只要压力和糟心。尤其是，中国人民银行行长潘功胜在9月24日宣告，存量房贷利率行将进一步下降，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放借款利率的邻近，估计均匀降幅大约在0.5个百分点左右。
（图/《恩珠的房间》）
关于那些仍未方案“割肉”止损的高位接盘者，这算是为数不多的安慰。
仅仅，萱萱的阅历不是个例。在今日，房子或许是一大批90后的一同课题。高位“上车”的年青人们，正在阅历一次心思上的震动。
“房子跌了100万”
萱萱是河北人，大学结业后来到北京作业。前些年，家人本来想着给她在天津买房落户，但在请求落户的过程中，赶上了审阅很严厉的一段时刻，方针要求请求人不能有天津以外的社保交纳记载，买房方案也就暂时放置了。
萱萱是独身，本来没什么火急的买房需求。作业以来，她都是与人合租，每月房租在3000元左右。直到疫情期间，她的心态发生了改变。
其时她租的房子是塔楼，四梯十户，疫情严峻的那段时刻，整层楼的人简直都感染了。萱萱住的是四户合租房，她算是租户中感染后恢复得比较快的，感觉精力好些了的那天晚上，她想出门逛逛，成果刚一推开门，发现门口的几大袋废物堆成了小山。萱萱有点溃散，但仍是来回好几趟，把废物拿到楼下扔掉了。
（图/《公主小屋》）
上一年年中，萱萱拿到了北京作业居住证，获得了北京的购房资历。和家人商议之后，她决议在北京买房，家里给她出了300万元作为首付，整体预算在450万元左右。三个月的时刻里，萱萱看了上百套房子，沿着地铁五号线，从惠新西街往北看到天通苑，终究选定了这套133平方米的两居室。
“的确是对房地产的局势判别得不精确，买得有点着急了。其时还认为房价是处在一个小的低点，很快要涨了。”萱萱说。
除了那个暂时反悔的卖家给她这样的感觉，其时带她看房的中介，也比萱萱早几个月买了同小区另一套房，户型、面积相同，但价格高了近30万元。萱萱其时也加了不少购房群，房子定下来的前一天，她看到群里有人发了一张图，粗心是说，北京行将出台新的房产方针，房价或许很快要涨起来。这些要素都耳濡目染地影响了她的决议计划。
“买得着急”，是许多高位买房者在回想买房决议计划时的遍及感触。日子在南京的蘑菇，是在2022年“上车”的，由于其时方案着成婚，她和老公花了一个多月时刻置办了一套房。
（图/《玫瑰的故事》）
起先他们看的是二手房，但由于其时房价高，很难买到适宜的三居室，他们开端转向看方位较偏僻的新房。一共看了三四个楼盘，其间一位房产出售描绘得让他们很心动——楼盘坐落一片开发区域，两年后交房，周围会装备新的校园、医院……
“感觉我老公听进去了。我其时也觉得，他比我有才能，眼光应该也比我好。就直接决议买了。”蘑菇说。
房子的总价是270万元，首付三成，房贷每月8000多元。关于两个人每月3万元左右的收入而言，能够正常担负。“但其时，我刚交完5万元定金，就觉得心里不结壮，或许便是女性的直觉吧。”蘑菇说。
本年年初，房子交付了。但房子地点的区域周围并没有建起其时等待的配套设备，校园和医院都还没完工，饭馆也不多，方位间隔蘑菇两口子的公司也很远。蘑菇猎奇，去查了查其时的房价，发现成交价现已比他们买的时分下降了近100万元。
（图/《此生第一次》）
蘑菇溃散了，她开端失眠，在手机上不断阅读房子相关的信息，不由得和老公吵架宣泄。几回下来，老公也心情失控，跟她说：“你再这样咱俩无法过了。”
睡不着的时分，蘑菇会联想到许多东西：爸妈辛苦挣钱，自己从小是留守儿童，靠着尽力才总算走出了小县城。
蘑菇原认为，日子是跳过越好的，而终究举全家之力和30年借款买的房子，却给了自己沉重的冲击。“你觉得自己很尽力地买了房子，成果到头来，发现首付跌没了，借款和利息比现在房子的价格还多。”
人生的“容错率”
依照以往的规则，每年的三月被称为房地产商场的“小阳春”。但本年，“小阳春”如同不再，成交量并没到达咱们等待的水平。萱萱才意识到：“或许真的够呛了，20%的跌幅，基本是北京大盘的现状。”
首付家里人出了300万元，因而萱萱没敢跟家人说房子价格跌落的事儿。她会尽量给自己做心思引导：买都买了，想太多也没用，短期内不会卖；房子本来的装饰不错，买房后自己一向没花钱重装，也相当于省了50万元；再怎样焦虑，钱都不会退给你了，这是自我摧残……
（图/《恩珠的房间》）
假如不去想这些，买房的确也带给萱萱许多实在的高兴。来北京后，她第一次住到“南北通透”的房子。归于自己的房子，也给她带来了一种“仔细日子”的感觉——许多作业是她从前租房时不会做的，比方买自己喜爱的、质量好的家具。或是瘦身，上一年下半年到现在，她经过运动瘦下了20多斤。
“从前总觉得，我住的房子都将就了，日子也能够将就。现在或许更有热心去做许多作业，当然了，钱也花得更多了。”
而蘑菇感觉，房子如同让自己变了一个人。“从前我真的是一个从不内讧的人，前段时刻我的朋友们对我的状况都感到很惊奇。但不知道为什么，房子如同成了天大的作业，我觉得我从没碰过这么大的事儿。”
失眠的日子里，蘑菇在网上建了一个群，许多状况类似的高位买房者会在群里谈天。比蘑菇更焦虑的大有人在，有人天天睡不着、掉头发，有人郁闷吃药……蘑菇看着他们的状况，感觉自己如同还算心态好的。
（图/《不求上进的玉子》）
蘑菇说到群里一个让她形象深入的南京女孩，比她年纪小，2020年左右靠自己尽力买了一套200多万元的房。现在房价跌到首付和这几年还的借款都打了水漂，她一气之下卖了房，并下定决心，今后再也不会买房了。
蘑菇的妈妈到南京来看她，劝她说，“房子不是你一个人的作业，不要一个人焦虑”。老公后来也天天劝她，在手机上给她转发文章，其间一句话让她形象深入：“人生的容错率大到超乎你的幻想。”
年代和时机
人们很难真实“找准机会”买房。它不仅仅是个投资决议计划，更和每个人的人生进程严密相关。
“咱们95后和房子的联系，真的能折射出许多东西。”日子在成都的虫小虫说。虫小虫2021年大学结业，进入互联网职业作业，其时他和家人都感觉“男孩子总要有一套房”，家人给他出了首付，在成都买了一套总价近200万元的房子，借款90万元。上一年虫小虫成婚，这套房子也就成了他和妻子的婚房。
比起许多更早“上车”的高位买房者，虫小虫的借款利率现已显得不那么高。（图/受访者供给）
刚结业的时分，虫小虫对未来很有决心，房子带给他安全感，他也觉得房价或许在未来还会有上涨空间。成果，房价跌落的速度比他幻想中更快，两年之内下降了60多万元，到了本年，同小区房子的成交价乃至每月都在跌落。
当记者问：“假如回到曩昔的话，还会在2021年买房吗？”虫小虫想了想说：“应该仍是会的，由于其时处在那样的人生阶段，便是很想买房。”
就算能够重来，虫小虫仍是会挑选买房。（图/受访者供给）
尽管两个人的收入改变不大，但背上房贷以及房价不断跌落，总会给日子带来一些耳濡目染的影响。比方虫小虫和妻子会开端有意识地省钱，就连买生果都会一再衡量，假如觉得贵便不买了。
“有时分会觉得，怎样就把日子过得如此窘迫？如同进入了一种越来越抠的状况，感觉自己被什么东西捆绑住了。”虫小虫说。
终究，两个人仍是决议及时止损——卖房。
两口子觉得，虫小虫的作业尽管薪酬不低，但其实并不安稳。为了削减杠杆，他们期望置换一套非核心区域、总价更低的房子，以缓解月供压力。
房子终究以近130万元的价格成交，亏了三分之一。卖掉的那一刻，虫小虫感觉有些模糊。
（图/《此生第一次》）
和许多高位买房者相同，萱萱决议提早还贷。她幸亏自己借款时挑选了比较灵敏的还款方法。“不过我也没有很具体地做规划，或许每个月存个四五千元，存到手头有一两万元的时分，就请求提早还一下。由于利率比较高，我或许还一万元就能再抵掉四五千元的利息。”
蘑菇后来心态调整得不错，她和老公商议后，决议把这套新房和自己多年前买的另一套小房子一同租借，用两套房子的租金，再租一套市中心的房子住，既处理了新房子日子环境不方便的问题，也不必再多掏一笔额定的开销。
至于眼下房价的动摇，她决议“格式翻开”，先调查几年，比及今后再做方案。
“我觉得每一代人都有自己的时机，也有自己的窘境。买房这个事儿，说大也大，但对整个人生来说，或许也没有那么决议性的效果。”有时分，她还会劝劝群里其他正处在溃散中的人。
（图/《公主小屋》）
蘑菇近期想生二胎，“即便最焦虑的那段时刻，我也没有犹疑过。不论外界要素怎样影响，我总觉得，美好的人生便是做该做的作业，我的日子，才是我人生的大事儿。我也期望年青人们能够不被这些负面心情影响到，别太焦虑，该干啥干啥。”
关于普通人来说，人生或许有太多的无法意料。萱萱回想起买房的时分，从前和这套房子的卖家谈天。对方是个80后东北大哥，房子是他当年来北京上大学时家人出钱买的。那是2000年，天通苑刚刚开盘，其时这套房子的总价是37万元。
由于一向没能拿到北京户口，孩子上到初中今后，他和妻子开端为孩子的高考做方案。一家人终究决议卖掉北京的房，回到东北。拿着400多万元，在东北应该能过得很舒畅。
“感觉年代和时机对人的影响真的很大。”萱萱说。
（图/《不求上进的玉子》）
东北大哥的阅历让她联想到自己的父亲。2008年，他和朋友一同来过北京，朋友在亚运村买了一套房子，而父亲花20万元全款买了一辆车，“附赠”北京车牌。成果车开回去今后，不到两年就丢了，车险赔了十几万元。车牌也没去找，由于那时分，北京车牌远没有今日这么“宝贵”。
2018年，萱萱来北京作业，父亲想起当年的车牌，到车管所问询，成果被奉告：尽管车牌还在父亲名下，但由于没有五年社保，也没办法拿回来用。
“凡是他当年也交个亚运村（房子）的首付，现在也不至于拿出300多万元首付给我买房了。所以算命的都说过，咱们家没有什么偏财气。”萱萱笑着说。
作者 崔斯也
修改 DR
校正 无姜鱼
运营 嘻嘻
排版 冼晓玲
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